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生命保険に加入してから時間が経ち、「今の保障内容のままで大丈夫？」「保険を見直したいけれど、何から確認すればいい？」と悩んでいる人もいるのではないでしょうか。
生命保険は、一度加入したらそのままでよいとは限りません。結婚や出産、住宅購入、子どもの独立などによって家族構成や家計が変化すると、必要な保障も変わる可能性があります。
ただし、見直すからといって、すぐに現在の保険を解約したり、新しい保険へ変更したりする必要はありません。まず現在の契約内容と必要な保障を整理し、変更する必要があるかを確認することが大切です。
この記事では、生命保険を見直すときに確認したいポイントから、実際に見直す手順、注意点までわかりやすく解説します。
生命保険の見直しとは？
生命保険の見直しとは、現在加入している保険の保障内容や保険料などを確認し、現在の家族構成や家計、将来の希望に合っているかを整理することです。
見直した結果、保障を増やしたり減らしたりする場合もあれば、現在の契約をそのまま継続する場合もあります。そのため、「保険の見直し＝必ず新しい保険に入り直すこと」ではありません。
大切なのは、現在の契約内容を把握したうえで、今の自分や家族に必要な保障との間に過不足がないかを確認することです。
そもそも生命保険が自分に必要なのか迷っている人は、こちらの記事も参考にしてください。
生命保険を見直す前に確認したい5つのポイント
生命保険を見直すときは、いきなり保険商品を探すのではなく、まず現在の契約内容や家計の状況を整理しましょう。
特に確認しておきたいのが、次の5つです。
| 確認するポイント | 確認する内容 |
| 現在の保障内容 | どのような場合に、いくら保障されるか |
| 保険料 | 毎月・毎年いくら支払っているか |
| 保障期間 | いつまで保障が続くか |
| 家族・家計の変化 | 結婚・出産・住宅購入などの変化があるか |
| 必要な保障 | 現在の保障に不足や過剰がないか |
現在の保障内容を確認する
まず、現在加入している生命保険で、どのような場合に、いくらの保障を受けられるのかを確認しましょう。
死亡保障だけでなく、契約している保険によって保障内容は異なります。保険証券や契約内容のお知らせなどを確認し、自分がどのような保障を持っているのかを整理することが見直しの第一歩です。
支払っている保険料を確認する
現在、毎月または毎年いくら保険料を支払っているのかも確認します。
保険料だけを理由に保障を減らすのではなく、現在の保障内容と家計の負担をあわせて確認し、自分にとって無理のない状態になっているかを考えましょう。
保障期間を確認する
保障がいつまで続く契約なのかも重要な確認ポイントです。
一定期間を保障するものや、一生涯の保障を目的としたものなどがあるため、現在の契約がいつまで保障されるのかを確認し、将来必要になる保障と合っているかを整理しましょう。
家族構成や家計の変化を確認する
保険へ加入したときから、結婚や出産、住宅購入、転職、子どもの独立などによって生活環境が変わっている場合があります。
家族構成や収入、支出などが変われば必要な保障も変化する可能性があるため、現在の生活状況を基準に考えることが大切です。
保険を見直すタイミングについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
現在必要な保障を確認する
現在の契約内容を確認したら、自分や家族にどの程度の保障が必要なのかを整理します。
万一のときに必要となる生活費や教育費、住居費などから、公的保障や預貯金、将来見込める収入などを考慮して、不足する金額があるかを確認します。
生命保険の必要保障額の考え方については、こちらの記事も参考にしてください。
生命保険を見直す基本的な手順
生命保険の見直しでは、現在の保険をすぐに解約するのではなく、順番に状況を整理していくことが大切です。
基本的には、次のような流れで確認していきます。
| 手順 | 内容 |
| STEP1 | 現在の契約内容を確認する |
| STEP2 | 必要な保障を整理する |
| STEP3 | 現在の保障との過不足を確認する |
| STEP4 | 見直し方法を検討する |
| STEP5 | 変更前に契約内容を確認する |
現在の契約内容を確認する
まずは、現在加入している生命保険の契約内容を確認します。
保険証券や契約内容のお知らせなどを確認し、保障内容や保険金額、保険料、保障期間などを整理しましょう。複数の保険に加入している場合は、それぞれの保障が重複していないかも確認します。
必要な保障を整理する
次に、現在の家族構成や家計をもとに、どの程度の保障が必要なのかを整理します。
万一のときに必要となる支出だけでなく、公的保障や預貯金、家族の将来の収入なども含めて考えることが大切です。
現在の保障との過不足を確認する
必要な保障を整理したら、現在加入している保険の保障内容と比較します。
必要な保障に対して不足している部分があるのか、反対に現在の状況では保障が大きくなっている部分がないかを確認しましょう。
この段階では、すぐに契約を変更するのではなく、まず現在の保障と必要な保障の違いを把握することが重要です。
見直し方法を検討する
保障の過不足が分かったら、現在の契約を継続するのか、保障内容を変更するのか、新しい保険を検討するのかなど、見直し方法を考えます。
見直した結果、現在の契約内容が自分に合っていると判断できれば、そのまま継続することも選択肢の一つです。
変更する前に契約内容を確認する
新しい保険への加入や現在の契約の変更を検討する場合は、保障内容や保険料、保障期間、契約条件などを十分に確認してから判断しましょう。
特に新しい保険へ切り替える場合は、申込みをすれば必ず契約できるとは限りません。健康状態などについて告知が必要となる場合があり、審査の結果によっては希望する契約が成立しないこともあります。
そのため、新しい契約への切り替えを検討するときは、新しい契約が成立する前に現在の保険を解約してしまわないよう注意が必要です。
生命保険を見直すときの注意点
生命保険を見直すことで現在の状況に合った保障を整理しやすくなりますが、見直し方によっては注意が必要な場合もあります。
契約を変更したり解約したりする前に、次のポイントを確認しておきましょう。
保険料だけで判断しない
保険料を抑えることだけを目的に保障を減らすと、万一のときに必要な保障が不足する可能性があります。
保険料だけではなく、保障内容や家計への負担などをあわせて確認して判断しましょう。
現在の保険をすぐに解約しない
新しい保険への切り替えを検討している場合でも、現在の契約を先に解約すると、新しい契約が成立しなかったときに保障がなくなる可能性があります。
現在の契約を解約する場合は、新しい契約の成立状況や保障が開始される時期などを確認してから判断することが大切です。
現在の保険を解約して新しい保険へ乗り換える場合の注意点については、生命保険文化センターの公式情報も確認しておきましょう。
解約すると元に戻せない場合がある
現在の保険を解約すると、同じ契約内容へ簡単に戻せるとは限りません。
年齢や健康状態などによって新しい契約の条件が変わる可能性もあるため、現在の契約を解約する必要があるのかを十分に確認しましょう。
自分だけで生命保険を見直すのが難しい場合は？
生命保険の見直しでは、現在の保障内容だけでなく、家族構成や家計、公的保障、将来必要になるお金なども考える必要があります。
自分だけで必要な保障を整理するのが難しい場合は、保険相談サービスなどを利用して現在の状況を整理する方法もあります。
ただし、相談サービスによって相談方法や対応内容などは異なります。利用する場合は、それぞれの特徴を確認して自分の目的に合った相談先を選びましょう。
相談前に現在の契約内容を整理する
保険相談を利用する場合でも、現在加入している保険の保障内容や保険料などをあらかじめ確認しておくと、見直したいポイントを整理しやすくなります。
保険証券や契約内容が分かる資料などを確認し、分からないことや相談したいことをまとめておきましょう。
保険相談前に準備しておきたいものや質問については、こちらの記事で詳しく解説しています。
保険相談サービスを比較する
保険相談サービスを利用するときは、一つのサービスだけで判断するのではなく、相談できる内容や相談方法などを確認して選びましょう。
無料の保険相談サービスの特徴や選び方については、こちらの記事で比較しています。
生命保険の見直しに関するよくある質問
生命保険は何年ごとに見直せばいい？
「何年ごと」と一律に決める必要はありません。結婚や出産、住宅購入、子どもの独立など、家族構成や家計に大きな変化があったときは、現在の保障が状況に合っているか確認する機会になります。
保険を見直すタイミングについては、こちらの記事も参考にしてください。
保険を見直したら必ず乗り換える必要がある？
必ずしも新しい保険へ乗り換える必要はありません。
現在の契約内容と必要な保障を比較した結果、今の保険が自分の状況に合っているのであれば、そのまま継続することも選択肢です。
保険料を安くするために保障を減らしてもいい？
保険料だけで判断するのではなく、保障を減らした場合でも、万一のときに必要なお金を公的保障や預貯金などでまかなえるかを確認することが大切です。
家計への負担と必要な保障の両方を確認して判断しましょう。
まとめ｜生命保険は現在の状況を確認してから見直そう
生命保険を見直すときは、いきなり現在の保険を解約したり、新しい保険を探したりするのではなく、まず現在の契約内容を確認することが大切です。
そのうえで、家族構成や家計、公的保障、預貯金などを整理し、現在必要な保障と比較して過不足がないか確認しましょう。
見直した結果、現在の契約が自分に合っているのであれば、そのまま継続することも選択肢の一つです。
自分だけで保障を整理するのが難しく、保険相談サービスの利用を検討している人は、こちらの記事で特徴や選び方を比較しています。
※本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の保険商品への加入・変更・解約を推奨するものではありません。保険の契約条件や取扱いは商品・保険会社などによって異なります。契約の変更や解約を検討する際は、現在の契約内容や各保険会社などの最新の公式情報をご確認ください。
